公司动态

  • 道口贷发布2018年财报 深化服务合规稳健

    [ 来源 ] 道口贷

    道口贷2018年经过审计的财务报告正式公布。

    2018年,道口贷全年总收入达4046万元,去年同期为3264万元,同比增长了23.96%。扣除增值税后实现营收3914.90万元,去年同期为2898.73万元,同比增幅达35.06%。净利润方面, 2018年受监管“三降”政策及逾期因素综合影响,平台出现自2017年初步盈利以来的首次亏损波动,净利润为-1707.41万元。

    2018全年,道口贷撮合交易额超过33.7亿元,与2017年相比减少19.76%。主要受行业监管要求“三降”的政策影响,因此成?#27426;?#20986;现?#27426;?#31243;度回落。未来平台仍将严格执行监管要求的三降政策,合规稳定经营。

    虽然受政策环境给整个行业带来的波动反应影响,道口贷在2018年创新金融科技,服务中小企业的业务做得更加扎实稳健。

    2018年,道口贷首创“企业发布”工具,信批工作更进一步深化。同时道口贷在?#30340;?#29575;先研发符合小额分散要求的“限额分散”工具,出借人保护机?#24179;?#19968;步优化。

    20183月,道口贷注册?#26102;?#22686;至11835.47万元,?#21040;?#27880;册?#26102;?#22686;至11835.47万元。

    20186月道口贷银行存管系?#25104;?#32423;,存管系统更加合规。

    201810月,道口贷与中国中小企业协会达成战略合作协议,共同致力于为中小企业提供便捷、高效的金融信息服务。

    201812月,道口贷APP2.0版本正式上线,在信批、视觉等细节进行了深度优化,为用户提供了更加智能的使用体验。

    截至到20181231日,平台累?#24179;?#26131;额突破百亿,达108.5亿元,服务的供应链核心企业达到91家,服务其供应链上下游中小微企业及个体户达7343家,主要分?#21152;?#20892;牧、零售、环保、制造业、地产、食品饮料等民生行业领域。注册?#26102;?#37329;在500万以下的企业占据70%以上,三分之一以上的企业注册?#26102;?#22312;100万以内,企业加权年化借款成本(APR)11.96 %,平均借款账期151天,平均项目额度为31.93万元,最小额度仅为1.25万元。企业在行业的分布更加广泛,规模进一步向实体经济下沉。

    目前道口贷正在积极准备全国备案工作,各项工作进展顺利。2019年,道口贷将继续加大产品研发和技术?#24230;耄?#36827;一步创新金融科技,丰富金融产品,健全和完善支持中小企业的金融服务体系。

    作为中国互联网金融协会首批会员单位,道口贷目前已接入中国互金协会信息披露平台,全国互联网金融登记披露服务平台登记系统,统计监测系统,信息共享平台,以及国家应急中心数据接入系统、?#26412;?#20114;联网金融协会数据接入系统。公众可通过中国互金协会官方网站,或者登陆道口贷官网等其他渠道公开查阅相关财务及运营报告。

    道口贷由清华控?#21892;?#19979;公司发起成立,依托清华大学五道口金融学院互联网金融实验室研究成果创办的金融科技公司,以“社交网络+供应链金融”为特色,专注企业供应链金融服务。


  • 企业发布TOP榜

    [ 来源 ] 道口贷

    完善信息披露新实践,2019年第一季度道口贷《企业发布TOP榜》新鲜出炉。

    2019年伊始,道口贷手机客户端上线“企业发布”产品。与微信朋友圈类似,“企业发布”是道口贷为供应链金融核心企业?#21487;?#23450;做的朋友圈。企业可以通过文字、?#35745;?#30701;视频等多?#20013;?#24335;,面向广大出借人发?#21152;?#20225;业相关的各类信息。出借人可以通过添加“关注” 及时获取信息,并进行点评互动。“企业发布”将为出借人的出借决策提供新的信息依据。这是道口贷立足信息中介定位,完善信息披露的创新实践。

  • 完善出借人教育 道口贷推出“限额分散提醒”工具

    [ 来源 ] 道口贷

    对于“开展网络借贷风?#25112;?#32946;,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷”的义务,道口贷一直开展着脚踏实地得探索。紧随道口贷信息披露创新产品——“企业发布”的上线。近期,道口贷手机客户端将上线针对出借人的“限额分散提醒”工具。道口贷希望帮助出借人通过小额分散,实现合理高效的资金配置。

    众所周知在金融领域风险必然存在,不能消失,只能对冲。小额分散是一种常见办法。老百姓都知道,不要把鸡蛋放在同一个篮子里。?#27426;?#23601;目前已出台的全国性网贷监管政策来看,并未存在涉及出借限额的十分明确具体的量化规定,道口贷再次敢为人先。

    道口贷“限额分散提醒”是个人小额分散出借的管理工具。针对每个出借人的每次出借行为,该工具综合分析了企业的信用数据、项目标的风险指数以及出借人的风险承受分级、资产状况和历史出借行为等数据,个性化、智能化地设置了符合“小额分散”原则的提醒值。

    当出借人的出借过于集中或者项目风险指数与出借者风险承受能力不匹配时,就会触发提醒,收到平台发来的提示。在道口贷手机客户端,出借人可以分别根据已出借的“核心企业”和“项目风险星级”两个维度随时查询自己的分散情况,合理规划出借。

    该机制目的就是为了在出借人筛选和教育的基础上,引导出借人将出借资金分散到不同的企业、行业、周期、风险评级指数上,实现高效配置出借资金。让资金既有灵活性,又能同时获取到比?#19979;?#24847;的综合收益。

    只?#23567;?#36879;明真实的借款人+理性、?#23454;?#30340;出借者+认真透明的平台?#20445;?#25165;会有一个可信赖的互联网金融服务网络。

    道口贷从成立之初就一直为此做着努力。道口贷在风控方面的工作可谓矢志不渝坚守创新,其中道口贷更注重以真实、透明的方式?#27426;?#24378;化对风险的提醒和防范。道口贷用这种透明的执行方式,建立起和出借人间的信任关系。

    2014年创业伊始,道口贷选择?#21496;?#31163;实体经济最近,基于真?#24471;?#26131;背景的供应链金融,开创了以社交网络和供应链真?#24471;?#26131;为风控策略的信用融资模?#20581;?/span>

    2014年成立之初,道口贷建立《信息披露制度》,充分利用互联网技术,进行最大限度的信息披露。信息披露指标评价在行?#30340;?#30340;排名一直名列前茅。

    20166月,道口贷推出出借人风险评测体系,根据风险评估结果对出借人实行分级管理。

    201610月,携手上海银行,道口贷银行资金存管系统正式迁移上线,资金流向更清晰。

    201703月,道口贷供应链融资云平台上线,风控效率得到提升。

    20174月,道口贷获得公安部门核?#21450;?#21457;的国家信息安全等级保护三级备案证明。

    201708月,道口贷接入中国互联网金融协会信息登记披露服务平台。

    201812月,道口贷APP2.0版本正式上线,在信批、视觉等细节进行了深度优化,为用户提供了更加智能的使用体验。

    20191月,道口贷推出了深化信息披露的企业发布产品。

    ……

    道口贷始终认为,不论是何种类型背景的平台,最重要的还是对风险的?#27425;泛?#35748;知。作为国内领先的金融科?#35745;?#19994;,道口贷积极响应监管要求,在?#34892;?#38477;低风险、提升对出借用户的风?#25112;?#32946;,实现稳健运营的同时,我们期望任何点滴的细节创新,能在行?#30340;?#36215;到?#24049;?#30340;示范作用。

    未来很长?#27426;?#26102;间内,道口贷对出借人的教育工作将成为重点,帮助出借人提高财商、提升风险认知,做好出借规划。这是平台做好出借人服务,提升体验的重要一环。


  • 道口贷“企业发布”上线 打造全透明式服务平台

    [ 来源 ] 道口贷

    2019年伊始,道口贷手机客户端上线“企业发布”产品。与微信朋友圈类似,“企业发布”是道口贷为供应链金融核心企业?#21487;?#23450;做的朋友圈。企业可以通过文字、?#35745;?#30701;视频等多?#20013;?#24335;,面向广大出借人发?#21152;?#20225;业相关的各类信息。出借人可以通过添加“关注” 及时获取信息,并进行点评互动。“企业发布”将为出借人的出借决策提供新的信息依据。这是道口贷立足信息中介定位,完善信息披露的创新实践。

    网贷行业正在加速去伪存精,越来越多的出借人在投资决策行为?#20808;?#36235;理智。除了关注借贷时间、借贷收益、平台背书等信息,对底层资产的了解变得更加重要。钱去哪了?借款人?#20204;?#20570;了什么?#31185;?#19994;提供的产品或服务如何?这家公司有什么新动态?在“企业发布”用户可以看到的信息还可以更多。

    网贷是很好的直接融资形式,“企业发布”在为更好地直接融资创造条件。道口贷推出“企业发布”产品目的在于创造一个更直接、透明的连接场景。基于道口贷的信息中介定位和科?#21152;?#21183;,一方面给企业提供信息披露的平台,解决中小企业因信息?#27426;?#31216;造成的融资?#36873;?#34701;资贵、融资慢的痛点。同时帮助企?#21040;?#31435;更加真实可靠、覆盖面广的信用档案,进而获得可?#20013;?#30340;、更低成本的风险定价。企业还可以通过积累自己的金融社交数据,用大数据建立自己的社交?#35745;祝?#31649;理与出借人的关系。另一方面打造鼓励分享?#31361;?#21160;的金融社区,帮助出借人与企业之间建立直接透明的社交关系。出借者在互动场景中感知企业经营状态和信用情况,强化了出借人的风险认知,降低?#21496;?#31574;成本和时间。

    道口贷认为,通过信息披?#24230;?#20986;借人明确风险,让出借人与核心企?#21040;?#31435;连接,让资金端看到资产端的真实情况是平台透明运营的最真实体现,同时也是为了更好保障广大出借人的知情权,从而更好保障出借人的权益。这是道口贷立足信息中介定位,建立金融社交网络,完善信息披露的重要尝试。实际上道口贷的做法也赢得了行业和广大出借人的广泛认同。

    2014年成立之初,道口贷在风控方面最大的一项创新实践,就是充分利用互联网技术,进行最大限度的信息披露,并?#19968;?#22312;?#27426;?#23436;善。包括:监管要求的信披,相关贸易的信披、核心企业的信披、第三方登记披露,以及历史数据、历史项目,融资企业信用状况,资金流向,甚至向公众披露核心企业管理者或实际控制人姓名及学校学籍信息。

    在保证隐私的前提下,道口贷将借款人的真实信息做透明化披露,帮助出借人更好的判断平台合规度和项目风险,同时将选择权交还给出借人,由用户自主选择撮合交易,完全实现“点对点”的模?#20581;?#21253;括新上线的“企业发布”功能,道口贷希望通过?#27426;?#21019;新的尝试,立足信息中介的本质,完成“创新金融科技,服务中小企业”的使命。让广大出借人在参与支持实体经济的过程中,选择风险?#23454;?#30340;项目,获得合理的综合回报。

  • 道口贷四周年:以合规促发展 为实体经济提供金融科技服务

    [ 来源 ] 道口贷

    “今年12月19日是道口贷上线四周年的日子。4年时间里,道口贷从0起步到今天成?#27426;?#31361;破107亿,每一步的发展都离不开各位出借人的支持与信任。”

    至今,道口贷已累积为90家核心企业供应链的7000余家中小供应商、分销商提供了融资服务,已覆盖食品饮料、建筑工程、农牧业、节能环保和零售快消等多个行业,在利用金融科技服务中小企业发展的同时,也帮助出借人赚取了3.44亿元的回报利息。

    合规与发展并重 为中小企业提供更高效的金融科技服务

    道口贷成立四年来,一方面凭借自律坚守合规化发展,另一方面根据监管政策?#27426;?#25552;升平台合规化程度。我们深知合规才是互联网金融能够基业长青的保障。因此,在积极探索利用金融科技创新服务实体经济的过程中,道口贷始终?#24403;?#30417;管,致力于合规化发展与营造?#24049;?#30340;行业环境。

    通过四年的积累,道口贷已建立了基于金融科技的高效运营系统,初步形成了中小企业风险定价的核心能力。201810月,道口贷与中国中小企业协会达成战略合作。中国中小企业协会会员超过23万家,近年来在全国范围开展专精特新企业评选,并牵头成立西安创新中小企业应收账款管理有限公司,积极推动中小企业信用建设。通过整合优势资源,双方将进一步?#24179;?#38024;对中小企业的信用评价体?#21040;?#35774;,发展基于应收账款融资的创新模式和渠道,缓解中小企业融资难融资贵的困境。 

    金融与科技融合发展是大势所趋,服务实体经济是金融科技使命所在

    金融与科技的融合发展,就是在平台建设和运行过程中,高度重视金融科技先进成果的运用,把金融科技手段统筹运用于平台建设和服务于中小企业融资活动的各领域和全过程。

    四年来,道口贷对金融科技的探索取得了一些成果,通过聚焦社交网络+供应链金融,开发了金骏眉系?#31243;?#39640;核心企业的风险定价效率,道口云平台核验真?#24471;?#26131;关系,道口贷平台充分披露和分散风险。这不仅解决了众多中小企业的资金需求,也让广大出借人参与到中小企业融资的过程当中。

    未来,道口贷将一直坚持运用金融科技探索普惠金融服务实体经济的新模?#20581;?#26032;业态,提升金融服务实体经济的质与效。 

    以合规促发展,为实体经济提供金融科技服务。相信未来道口贷可以在促进金融科技规范、健康、可?#20013;?#21457;展上继续努力,为服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革作出积极贡献。



  • 道口贷App新版本上线 全面升级焕然一新

    [ 来源 ] 道口贷

    20181217日, 道口贷APP 2.0版本正式上线,用户可在苹果App Store和应用汇、应用宝、小米应用商店、魅族应用商店、华为应用商店、 vivo应用商店、360应用商店、OPPO应用商店等各大安卓应用商城?#30053;?#20351;用。这是继2015年道口贷APP自上线以来的重大产品迭代。全新改版的道口贷App2.0版本在多个功能模块上进行了调整,在场景、内容、视觉等多个细节进行了深度优化。为用户提供更加智能的使用体验。

     道口贷APP2.0版本采用了扁平化的简洁布局与视觉设计,统一了功能入口,操作上更加简洁便捷。例如,简单友好的前端交互界面、活动入口及公告中心,首页放置企业融资项目,出借操作更加便捷。核心企业标签筛选功能,原先版本中底部的滑?#35206;?#20316;变为更主流简洁的底部菜单栏设计,并改版为 “首页”、“出借”、“核心企业”、“我的”四大模块。

    值得关注的是,此次2.0版本APP上线,道口贷为用户带来了更加个性化的体验。新版App针对新老用户的不同状态展示了定制化的页面,特别是以用户需求为主焕然一新的首页设计。如针对新用户的首页,呈现了用户最关心的新手指引和平台介绍、平台数据等内容,而针对老用户的首页则将原来“我的账户”版块的部分内容提到首页,方便出借人查阅回款、出借日期和出借利息情况,帮助用户更加轻松地进行出借管理。

    随着越来越多出借人的高频次使用,道口贷在?#27426;?#20026;大家筛选优质项目的同时,也在努力提供更加智能化的服务。APP2.0版本有很多重大改动是基于用户的反馈意见和透明、分散的合规要求。特别是平台在逐渐提升的大数据分析和用户洞察能力基础上,强化了对出借用户的保护机制。也因此道口贷新版APP针对用户的出借习惯带来了一次革新:基于更多的信用数据?#31361;?#32852;网行为,以及道口贷一贯坚持的信息披露公开透明、出借人?#23454;?#24615;、出借分散原则,新版APP后续将逐步完善出借限额分散机制。

     出借限额分散机制可根据用户的需求及风险偏好,资产状况,历史出借行为,项目评级指数等信息维度,提供智能、个性化、定制化的风险提示和分散?#38469;?#21327;助用户根据自己的风险偏好?#25237;?#39033;目出借风险的承受能力,匹配合适的出借项目,分散出借、防范风险。这也是继项目风险评级与出借人评测智能匹配之后,道口贷针对用户进行出借限额与风险提醒,帮助用户合理规划资产配置的又一创新举措。

     随着监管的?#20013;平?/span>,网贷行业逐步走向规范化,出借人也回归理性。致力于解决中小企业融资难融资贵问题的道口贷,以独特的“社交网络+供应链金融”的模式,为众多中小企业及其供应链企业实现了低成本、高效率、风险可控的融资服务。

     截至20181130日,道口贷平台累计撮合成?#27426;?/span>106.38亿元,借贷余额11.47亿元,注册用户数超过16.59万人;累计合作供应链核心企业90家,为核心企业及其供应链6928家供应商及经销商提供融资服务,完成融资项目19593笔。平均综合年化融资成本为12%左右,显著低于其他民间融资渠道。目前已覆盖农牧业、制造业、快消零售、节能环保、物流运输、建筑施工等多个领域。

    出借人方面,道口贷平台目前注册用户16.59万人,2018年上半年,共撮合了23.9万人次出借,因上半年平台对单个项目投资限额进一?#38477;?#20302;,用户单笔出借额更趋小额分散化。目前,出借人覆盖全国31个省市地区。

     未来,道口贷将更加注重出借人风?#25112;?#32946;和用户体验的?#27426;?#20248;化,致力于为用户提供更安全、更优质、更贴心的服务,通过更?#34892;?#30340;创新科技手段,打造运营合规、信息透明的科技金融平台,走出一条利用金融科技服务实体企业的新道路。


  • 罗川:信仰科技创新的力量

    [ 来源 ] 道口贷

    “民营经济想要在金融市场获得更加公平的待遇,仅仅靠政策是不够的,必须依靠互联网技术革新的力量”。

    大家好:

    2018年的1219日是道口贷上线四周年的纪念日,?#34892;?#25152;有出借人、合作伙伴、股东,你们的信任与支持让我们走到了今天。回想四年来经历的各种困惑与挑战,到如今运营流程与产品技术上都革新甚多,惟两个初心一直没改变:第一,通过金融科技支持实体经济,支持民营经济发展的目标没有改变;第二,金融科技+信息中介的定位没有被改变。 

    民营企业融资困难的问题,既有传统金融机构信用评价机制不完善,依赖国家信用背书和固定资产抵押担保作为信用创造手段的原因;也有来自民营企业自身非理性负债、多元化扩张以及财务信息不真实可靠,造成信息?#27426;?#31216;的原因。在与众多金融机构的交流过程中,也得到了一些共识:企业所提供的现金流、负债和净资产、利润等财务数据存在较大不客观性,仅仅依?#30475;?#32479;的尽职调查手段很难做到完整充分。

    道口贷选择应收账款融?#39318;?#20026;平台的核心业务,是因为应收账款更易于通过自动化手?#20301;?#21462;相应的数据进行验证与核实。换言之,可以充分发挥金融科技的效力将企业信息了解得更充分、更准确,而信息采集的成本也可以在规模化的基础上?#34892;?#38477;低。 

    初创企业的生存和发展都不是容易的事情,一位互联网大咖说被命?#21496;?#39038;走到今天,首先应该归功于这个时代。传?#36182;?#25991;学作品都是变革时代所孕育的,宏大如《战争与和平》,婉约至《倾城之恋》,或者接地气到?#31471;?#19990;同堂》,如果不在时代的背景里面,就也只是匆匆过客。

    今天新时代大背景下的中国,首先是对于民营经济前所未有的重视与支持,中央高层到金融监管部门各级领导的密集表态,将对民营企业的支持诚意,上升到了一个政治高度。而即使从经济学角度看,这也是完全正?#27867;?#24517;要的举措:民营企业?#24615;?#20102;85%以上的城镇就业,稳住民营经济才能稳住就业,稳住就业才能稳定消费,也才能促进创新的发展与民族的复兴。 

    第二个新时代大背景就是互联网带来的技术革命。世界经济数字化转型是大势所趋,新的工业革命将深刻重塑人类社会。?#28909;紓?#30417;管部门要求传统金融机构既要加大对中小企业的信贷投放,又要不提高企业的贷款利率,还要防控风险,不良资产不得上升。在这样刚性条款的?#38469;?#19979;,提供给中小企业信贷的动力和效?#22987;?#20302;。而更?#34892;实?#35299;决信息?#27426;?#31216;和降低道德风险,必须依靠金融科技来推动。 

    很多人讲中国是一个缺乏信用?#32479;?#20449;的社会,我认为这个评价是片面的,关键在于信用体系的建设。事实上,电?#30001;?#21153;和社会网络的?#35813;?#21457;展,已经在很大程度?#29616;?#22609;了中国的信用体系:过去买针头线脑都要钱货两清,今天在网上互不相识的人群可以买卖几万几十万的商品。许多网红也能通过社交平台直接在线上售卖各类产品。这样的信任体系是由互联网技术驱动的。这里面有没有出现过问题,肯定有,但如果因为局部的问题就关闭?#21592;?#21644;微信,那就是典型的因噎废食,肯定会招来绝大多数用户的反对。

    20165月美国财政部发表过一个白皮书,认为网贷是金融实践的重要创新,尤其对中小企业融资有很大裨益。获得贷款是商业和经济增长的生命线在过去的20年里,美国每3个新增工作岗位中就有2个是小企业提供的。网贷平台为中小型企业提供贷款,无疑就握住?#21496;?#27982;发展的生命线。 

    网贷行?#36947;?#30340;确有浮躁和欺诈,虽有混水摸鱼的投机者,但也?#26032;?#22836;苦干的人。道口贷,以及很多的同行,都在不懈探索如何以科技金融的手?#26410;?#36827;民营企业融资的办法。而民营经济想要在金融市场获得更加公平的待遇,仅仅靠政策是不够的,必须依靠互联网技术革新的力量。随着?#26412;?#22320;区网贷行业三查工作的开展与落实,电子政务、电子交易的数据量?#27426;?#28145;化和扩大,通过技术创新提升金融效率的基础与监管政策的引?#32423;?#22312;路上,网贷的春天不会太远。


  • 中国中小企业协会战略合作道口贷 打造中小企?#21040;?#34701;科技服务标杆

    [ 来源 ] 道口贷

    10月24日-25日,由中国中小企业协会和开封市人民政府主办的2018中国中小企业发展大会暨第十二届中国中小企?#21040;?#22312;河南开封?#26032;?#37325;举行。第十届全国人大常委会副委员长、中国中小企业协会名誉会长顾秀莲,河?#40092;?#20154;民政府?#31508;?#38271;刘伟,中国中小企业协会会长李子彬等领导和全国600多位企业家代表参加了开幕大会。

    中国中小企业协会在会上宣布,已正式与?#26412;?#36947;口贷科?#21152;?#38480;公司(简称:道口贷)达成战略合作协议。双方将以金融科技为支撑,以应收账款等动产融资服务为抓手,通过建立信贷传导机制,为中小企业提供便捷、高效的金融信息服务。

    道口贷成立于2014年11月,由清华控?#21892;?#19979;公司发起,依托清华大学五道口金融学院(原中国人民银行研?#21487;?#37096;)互联网金融实验室研究成果创办。通过近四年的积累,道口贷已建立了基于金融科技的高效运营系统,初步形成了中小企业风险定价的核心能力。中国中小企业协会会员超过23万家。近年来协会在全国范围开展“专精特新”企业评选,并牵头成立西安创新中小企业应收账款管理有限公司,积极推动中小企业信用建设。通过整合优势资源,双方将共同努力将中国中小企业应收账款管理服务平台打造成?#24179;?#20013;小企业融资难题的示范项目和应收账款融资服务的标杆和首选平台。同时,积极拓展资金端来源,与金融机构开展深入合作。据悉,目前道口贷与苏宁银行等金融机构的合作也在沟通?#25945;?#20013;。

    未来,双?#20132;?#35745;划在西?#27493;?#31435;区块链与供应链金融科技研发中心,通过对接更多企业信用数据,采取智能合约,分布式账户等区块链技术,深入研发更具效率的中小企业应收账款融资云服务;将西安创新建设成为中国中小企业应收账款交易中心;在为“专精特新”中小企业提供直接融资服务的同时,进一?#20132;?#32047;中小企业经营数据和真?#21040;?#26131;数据、智能分散出借技术,为合格出借人带来回报中性,稳定性高,波动性小的资产。通过充分披露的借款人信息,以及协会中小企业信用管理中心与国家发展与改革委员会信用中国、中国证券投资基金业协会的数据共享交换机制,形成中小企业信用大数据,成为央行系统的有力补充。

  • 罗川:100亿的初心

    [ 来源 ] 道口贷

    9月10号是教师节,道口贷在这天达到了服务中小企业融资100亿的小目标,也挺契合公司的源起。至今,我们为86家核心企业的6300余家中小供应商、分销商企业及个体工商户提供了融资服务,综合年化融资成本为12%左右,远低于其他民间融资渠道。

    2014年创办之初,考虑过各种类型的资产,吴院长?#25285;?strong>金融必须服务实体经济,中小企业融资难融资贵是大问题,金融科技要能在这个方面发挥作用,那可是重大的突破。她?#20849;?#20805;了两个希望:第一是不要搞担保,绝大部?#20540;?#20445;公司都不具有风险判断能力,也只能是向融资企业要求各种反担保措施。真出了风险,也担不住,只推高企业融资成本。金融科技的特色就是去中介。第二?#27426;?#19981;能搞刚性兑付,刚性兑付是?#29615;ǔ中?#30340;,风险不及时出清,就不能对风险定价,只会把风险越滚越大。这是金融业的大问题。

    道口贷的创立初心就是为了服务这些中小企业。以供应链中的应收账款融?#39318;?#20026;抓手,一方面是因为从历史数据上看,其风险相对更低;另一方面也因为应收账款的确立过程需要大量的数据,是科技手段可能发挥作用的领域。四年来,道口贷对金融科技的探索取得了一些成果,通过聚焦“社交网络+供应链金融?#20445;?#24320;发了“金骏眉”系?#31243;?#39640;核心企业的风险定价效率,“道口云”平台核验真?#24471;?#26131;关系,“道口贷”平台充分披露和分散风险。这不仅解决了众多中小企业的资金需求,也让广大投资人参与到中小企业的融资过程。平台对每一?#25910;?#21153;进行全方位清晰的信息披露,投资人对于融资企业和资金去向一目了然。目前,我们已经为投资人带来近3.09亿元的累计及预期收益。

    中小企业具?#23567;?#20116;六七?#21496;擰?#30340;典型特征,贡献50%税收,60%GDP,70%技术创新,80%就业,占99%的企业数量。尤其是在促进就业方面,与每个家庭息息相关,也关系到社会稳定。但其数量多、规模小、资产少,而银行机构大多依靠实物资产抵押担保的模式,这些都成为其融资的制约。即使在总体资金面偏宽松的时候,中小企业也缺乏?#34892;?#30340;渠道将资金导入。道口贷就是希望利用金融科技,建立信贷传导机制,为中小企业引来活水。

    能让道口贷的同学们在四年时间里心无旁骛的坚持下来的,这绝不是一件轻而易举的事,是我们服务的许多企业家,他们在打造匠心企业、生产高?#20998;?#20135;品时候展现出来的企业家精神。 

    ?#20540;?#20256;动主打的是大型工业减速机及再制造。目前正在向工业生产智能化管理服务升级。创始人胡炜,此前是外企高管,他努力工作,却发?#32456;?#31181;努力反而让核心装备更加为国外垄断。2010年,他毅然辞去百万年薪的工作,卖了房,全身心?#24230;?#20102;创业。胡炜的?#30422;资?#22826;原理工大学机械系的资深教授,传承?#30422;?#30340;匠?#21496;?#31070;,胡炜带着团队?#27426;?#25171;磨产品,突破一项项技术难题。早七晚七,十年如一日,他在“专精特新”的路上一走就是十来年。公司研发的减速机更精良了,所安装的智能监控设备也让减速机安全事故大大减少,合作方的资金成本也降低了。如今,?#20540;?#20256;动已经取得192项专利,其中31项发明专利,在外企垄断的工业减速机领域为国人争得了一席之地。

    海湾电气的创始人郑学州毕业于上海交通大学,是上市公司的创始人和原始股东。原本可以轻松安逸的生活,但他始终在思?#26082;?#20309;将自?#26680;?#23398;的技术和知识用于减少中国船舶行业对进口的依赖。于是顺从本心,他创办了海湾电气,响应“中国制造2025”。在我跟他的对话沟通中了解到,七年下来,海湾电气在国内海洋科技领域拥有绝对领先的技术优势,高新技术产品含世界首创2个,国内首台套4个,国内技术领先产品11个。成绩有了,但回款状况却不够?#24049;茫?#22240;为客户都是大型国有企业,郑总的?#25104;?#24050;经不见了刚才的神采飞扬。但道口贷出现却为海湾电气解决融资问题搭建了一个桥?#28023;?#33021;够服务这样企业也就成为了我们做道口贷的初心。

    虽然这些企业不像BAT般的如雷贯耳,也不如美团拼多多那样赶上了时代的风口。但说到一个国家的创新、就业与财富创造最扎实的根基还是靠制造业。我们在先进制造、基础芯片与核心软件等大多数领域都还非常落后。要改变这种落后的局面,最重要还是依靠这些锲而不舍数量众多的中小企业。就像鲁迅先生在《最先与最后》里写道的:“优胜者固然可敬,但那虽然落后而仍非跑至终点不止的竞技者,和见了这样竞技者而肃然不笑的看客,乃正是中国将来的脊梁”。胡炜和郑学州这样的企业家就是坚持到最后的竞技者,道口贷的投资人则是肃然不笑,加油助威的观众。?#34892;?#27599;一位投资人,你们为中小企业的成长,为中国的发展提供了一份力量。 

    百亿凝集实力,成为道口贷服务中小企业的动力。愿道口贷能与投资人携手共进,支?#32456;?#20123;怀有赤子之心的企业家,支?#32456;?#20123;默默耕耘的专精企业。值此中秋国庆双节来临之际,也祝道口贷所有投资人佳节快?#37073;?#38422;家?#26049;病?/span>

     

    2018年9月19日  罗川

     


  • 以金融科?#21152;?#21270;信贷传导机制 道口贷服务中小企业直接融资超百亿

    [ 来源 ] 道口贷


        中小企业为我国贡献了50%以上的税收,拉动了60%以上的GDP,产生了70%以上的技术创新,解决了80%以上的城镇劳动就业,是实体经济转型升级的主力军,国民经济和社会发展的重要保?#24076;?#25512;动经济实现高质量发展的重要基础。
     
        ?#27426;?#22312;现有金融信贷体?#30340;冢?#20013;小企?#31561;?#26222;遍面临融资难融资贵窘境。银行等金融机构多采用抵押担保的方式对企?#21040;?#34892;授信,这使得缺乏固定资产的中小企业,面临无法从银行获得授信或者授信不足的情况,融资成本也在这种背景下激增。
     
        2014年底,依托于清华大学五道口金融学院互联网金融实验室研究成果孵化的道口贷平台,聚焦“社交网络+供应链金融?#20445;?#37319;用创新的金融科技手段,逐步探索出中小企业依托互联网进行直接融资的“三个机制?#20445;?#31532;一,通过“金骏眉”风险定价系统,实现对中小企业和各类资金提供方更?#34892;?#29575;的风险定价和风险分散机制;第二,通过“道口云”应收账款融资管理系统,实现中小企业及供应链企业间的信用传导机制;第三,通过“道口贷”网络借贷服务系统,实现以充分披露为主要措施的企业信用?#38469;?#21644;投资人保护机制。在这“三个机制”基础上,道口贷为众多中小企业及其供应链企业实现了低成本、高效率、风险可控的融资服务。
     
        道口贷探索的这种不依托抵押担保,而是强调供应链企业间信用传?#21152;?#22522;于互联网的信用?#38469;?#30495;正利用金融科技实现风险定价和风险分散的服务方式,已服务食品饮料、建筑工程、农牧业、节能环保、零售快销等多个行业。截至2018年9月10日,道口贷平台累计服务中小企业直接融资突破100亿,为84家核心企业的6200余家供应商、经销商提供了融资服务,平均综合年化融资成本为12%左右,显著低于其他民间融资渠道。三年零九个月服务的100亿借贷中,由信用风险引发的不良为2240万元,整体上看风险处在合理可控的范围。 
     
        在内蒙古和林格尔,牧民赛乌拉就是道口贷这种模式的受益者之一。赛乌拉家里?#26469;?#20197;养羊为生,以往饲养的羊出栏送至羊业公司后,因为羊业公司付款周期问题,往往要等上一两个月后才能拿到货款,这段时间由于缺乏资金扩大生产,就只能让养?#25104;?#26045;部分闲置。而?#28304;?#25509;触了道口贷这种服务模式,赛乌拉通过道口贷平台能及时拿到货款,用来买羊羔买饲料,生产效?#22987;?#25910;入扩大近一倍。赛乌拉表示,自?#21512;?#22312;有?#26143;?#20102;,也会在道口贷平台投上几笔, “自己身边的项目也比较放心,?#28304;?#26377;了道口贷,感觉现在是在和全世界做生意了。”
     
        信用是新时代经济发展的引擎,道口贷在金融科技服务实体经济上近四年的探索与实践,为完善中小企业信用传?#21152;?#20449;贷服务机制,提供了可贵的经验与数据。